LA VERITA’ CELATA

Il DEBITO RESIDUO a partire dal DEBITO INIZIALE è un “MONTANTE COMPOSTO” foriero di un effetto ANATOCISTICO genetico, implicito ed occulto…

Perché confrontare un mutuo alla francese con un mutuo all’italiana, regolati da pari condizioni, è forviante. Nel corso del seminario della Suprema Corte del 31/1 un Consigliere è intervenuto dicendo che aveva confrontato un mutuo alla francese con un mutuo all’italiana e si era accorto di una differenza di soli 2.000€ in favore del mutuo all’italiana. Questo esempio è forviante perché è come dire tutta questa opposizione per DUEMILA EURO?

Automaticamente uno pensa ai costi da sostenere Ctp, avvocato, CTU e quindi alla mancata convenienza. Confrontare le due diverse tipologie di ammortamento, cioè, di diversa modalità di rimborso del debito, anche in questo caso è forviante perché, probabilmente, all’insaputa del Consigliere di Cassazione, i due esempi fatti sono calcolati con il medesimo regime finanziario di capitalizzazione composta degli interessi. Stesso errore di valutazione commesso poi dalla Procura Generale di Cassazione. Il confronto,invece, deve essere fatto sul diverso criterio di determinazione della Rata da pattuire nel contratto.

Regime semplice o Regime composto

Eccco che il confronto del regime CC adottato rispetto al regime CS fa emergere una differenza notevole che merita approfondimento e non una superficiale lettura del caso. Mutuo 200.000 tasso 5% durata 30 anni comporta 100.000 in più di interessi rispetto al regime semplice E da che cosa è dato tale maggior onere?
Dagli interessi che contribuiscono a calcolare ulteriori interessi.

Maggior onere che se pesaro ai fini del TEG rischia il superamento del tasso soglia d’usura. Ma gli interessi per produrre ulteriori interessi vuol dire che prima devono maturare, scadere, per poi produrre ulteriori interessi. Esattamente!

Tutto questo avviene in maniera celata nel piano di ammortamento, dove al termine di ogni periodo, il DEBITO RESIDUO impiegato incorpora gli interessi maturati in maniera tale che possano produrre ulteriori interessi.

Non si vede ma è così. Ma tutto questo ha un nome con conseguente violazione di norma imperativa, si chiama ANATOCISMO. Non si vede “eppure c’è”