Ci sono delle particolari condizioni da rispettare: anche un eccesso di finanziamento, senza ulteriori garanzie, puรฒ annullare il contratto
Mutuo fondiario, una forma di finanziamento a medio-lungo termine prevista esclusivamente per l’acquisto di un immobile di uso abitativo o per una sua ristrutturazione. Un mutuo pertanto, vincolato da una serie di condizioni: puรฒ essere richiesto solo per pagare l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della prima casa, prevede un importo massimo del finanziamento pari all’80% del valore totale dell’immobile, puรฒ essere estinto in un periodo compreso tra 12 mesi e 30 anni ed รจ caratterizzato da tassi piรน bassi e vantaggiosi rispetto a quello ipotecario.
Esistono quindi delle situazioni che possono portare alla nullitร di un mutuo fondiario. In primis l’eccessivo finanziamento. Questo si verifica quando una banca elargisce piรน fondi rispetto a quelli previsti dalla legge per la compravendita di un immobile: una condizione, questa, che potrebbe rendere non valido il finanziamento ed annullare di conseguenza il debito del mutuatario.
Lo ha stabilito una sentenza emessa lo scorso 27 gennaio dal tribunale di Busto Arsizio, nella quale, per l’appunto, il giudice ha invalidato il finanziamento elargito da un istituto di credito ad una societร costruttrice per il fatto che fosse stato concesso un prestito superiore all’80% stabilito con un’esplicita norma del Testo unico bancario all’art. 38. Una volta segnalata questa violazione, tra l’altro, all’istituto bancario non รจ stata concessa neppure la possibilitร di vendere all’asta gli immobili di proprietร di suddetta societร la quale comunque, nel frattempo, aveva cessato di pagare il mutuo.
Anche se in apparenza puรฒ sembrare una norma astrusa, essa segue in maniera pedissequa quanto stabilito dall’articolo 38 del decreto 385 (1 settembre 1993), che definisce la tipologia del mutuo fondiario distinguendola da quella del mutuo di scopo. La prima prevede una forma di garanzia, vale a dire un’ipoteca di primo grado (motivo per il quale l’immobile interessato deve essere comunque sempre libero da qualsiasi forma di ipoteca). In caso di mutuo superiore all’80%, l’istituto finanziario deve ottenere una seconda forma di garanzia, che puรฒ essere rappresentata da una polizza o da una fideiussione. Senza una di queste coperture, nel caso di un superamento della soglia prevista, il mutuo si considera nullo. Un aspetto, questo, verso il quale si รจ indirizzata anche una sentenza della prima sezione Civile della Corte di cassazione.
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