Ci sono delle particolari condizioni da rispettare: anche un eccesso di finanziamento, senza ulteriori garanzie, puΓ² annullare il contratto
Mutuo fondiario, una forma di finanziamento a medio-lungo termine prevista esclusivamente per l’acquisto di un immobile di uso abitativo o per una sua ristrutturazione. Un mutuo pertanto, vincolato da una serie di condizioni: puΓ² essere richiesto solo per pagare l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della prima casa, prevede un importo massimo del finanziamento pari all’80% del valore totale dell’immobile, puΓ² essere estinto in un periodo compreso tra 12 mesi e 30 anni ed Γ¨ caratterizzato da tassi piΓΉ bassi e vantaggiosi rispetto a quello ipotecario.
Esistono quindi delle situazioni che possono portare alla nullitΓ di un mutuo fondiario. In primis l’eccessivo finanziamento. Questo si verifica quando una banca elargisce piΓΉ fondi rispetto a quelli previsti dalla legge per la compravendita di un immobile: una condizione, questa, che potrebbe rendere non valido il finanziamento ed annullare di conseguenza il debito del mutuatario.
Lo ha stabilito una sentenza emessa lo scorso 27 gennaio dal tribunale di Busto Arsizio, nella quale, per l’appunto, il giudice ha invalidato il finanziamento elargito da un istituto di credito ad una societΓ costruttrice per il fatto che fosse stato concesso un prestito superiore all’80% stabilito con un’esplicita norma del Testo unico bancario all’art. 38. Una volta segnalata questa violazione, tra l’altro, all’istituto bancario non Γ¨ stata concessa neppure la possibilitΓ di vendere all’asta gli immobili di proprietΓ di suddetta societΓ la quale comunque, nel frattempo, aveva cessato di pagare il mutuo.
Anche se in apparenza puΓ² sembrare una norma astrusa, essa segue in maniera pedissequa quanto stabilito dall’articolo 38 del decreto 385 (1 settembre 1993), che definisce la tipologia del mutuo fondiario distinguendola da quella del mutuo di scopo. La prima prevede una forma di garanzia, vale a dire un’ipoteca di primo grado (motivo per il quale l’immobile interessato deve essere comunque sempre libero da qualsiasi forma di ipoteca). In caso di mutuo superiore all’80%, l’istituto finanziario deve ottenere una seconda forma di garanzia, che puΓ² essere rappresentata da una polizza o da una fideiussione. Senza una di queste coperture, nel caso di un superamento della soglia prevista, il mutuo si considera nullo. Un aspetto, questo, verso il quale si Γ¨ indirizzata anche una sentenza della prima sezione Civile della Corte di cassazione.
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