🟥LA RESPONSABILITÀ DELLE BANCHE NEI FINANZIAMENTI A TASSO VARIABILE

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Il forte rialzo dei tassi dell’ultimo anno ha portato i molti detentori di finanziamenti a tasso variabile al pagamento di rate e/o canoni periodici con un aumento compreso tra il 30% e il 50%.

L’EFFETTO TASSI SUI FINANZIAMENTI RATEALI

Gli intermediari- che conoscevano nel biennio 2020/ 21 la reale possibilità o, meglio, la quasi certezza che i tassi nell’immediato futuro sarebbero saliti non hanno dato comunicazione ai tanti possessori del tasso variabile di questo rischio.
A dimostrazione di ciò si riporta sotto la curva dei tassi forward (curva blu), ovvero le attese sui tassi per il futuro da parte degli operatori dei mercati finanziari di tutto il mondo, del mese di giugno 2021 dove ben si evidenzia come i tassi sarebbero solo potuti salire.

TASSI ATTESI AREA EURO- GIUGNO 2021

Ciò dimostra che un operatore finanziario ravveduto avrebbe dovuto quanto meno informare chi sottoscriveva un finanziamento a tasso variabile dei rischi di una salita dei tassi e, di conseguenza di un rischio RATA- ai sensi dell’art. 120 TUB, comma septies punto b) che impone, a tutti gli intermediari del credito di raccogliere informazioni rilevanti riguardanti la situazione del consumatore, su ogni bisogno particolare che questi ha comunicato, su ipotesi ragionevoli con riguardo ai rischi cui è esposta la situazione del consumatore stesso per tutta la durata del credito.
Inoltre, si può ravvisare una seconda violazione data dalla mancata presentazione – cfr. sentenza di Cassazione Sezioni Unite n. 8770/ 2020 – dei cd. scenari probabilistici utili a fornire al sottoscrittore un probabile scenario sull’andamento dei tassi e dei costi per tutta la durata del prestito.

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Analista Finanziario Consulente partner accreditato al Centro Diritto Bancario esperto in Materia di Swap, Options, Futures, Bond OTC, Azioni e Commodities Esperto nell’analisi dei prodotti finanziari derivati e in particolare contratti Swap, options, futures, bond OTC, azioni, commodities e tutto ciò che riguarda i mercati finanziari e di borsa, membro AssoCtu Roma. Consulente esperto nella ristrutturazione del debito e posizioni in derivati, la la gestione dei patrimoni finanziari di supporto all’amministratore di sostegno. Ha sviluppato una conoscenza approfondita e di software proprietario in merito alla problematica dei regimi finanziari dei piani di ammortamento dei prestiti (mutui, leasing, finanziamenti, cessioni).